EBS 다큐프라임 자본주의

2013 한국방송대상 EBS '대상'

 

 

총 5부작으로, EBS 홈페이지 혹은 EBS 유튜브채널에서 볼 수 있다.

 

자본주의 1부. 돈은 빚이다

 

제1부. 돈은 빚이다. 

 

돈이 만들고 돌아가는 과정 " 모든 돈은 빚에서 시작한다."

 

1. 은행의 기원 : 금 세공업자가 금보관증(금화 교환 대신)을 써주면서 은행가가 되는 과정

2. 은행이 돈을 만드는 과정 : 지급준비율 

   은행이 고객으로부터 받은 예금 중에서 예금 인출 요구에 대비해 중앙은행에 의무적으로 적립해야 하는 비율

3. 중앙은행 통화량조절

   1) 이자율 통제(금리 인상/동결에 따라 대출이 늘거나 갚거나 - 통화량 조절)

   2) 화폐발행(금리를 내려도 효과가 없을 때 직접 돈을 푼다)

4. 인플레이션과 디플레이션

   1) 인플레이션 발생 : 통화량의 증가로 화폐가치가 하락하고, 물가가 오르는 경제현상

      -하이퍼인플레이션 : 물가 상승 현상이 통제를 벗어나 초인플레이션 상태

   2) 디플레이션 : 통화량의 축소로 물가가 하락하고 경제활동이 침체되는 현상(거품이 터진다.-기업위축)

인플레이션 후에 디플레이션이 온다.(인플레이션으로 만든(빌려서만든) 돈)

5. 빚보존법칙 : 누군가 빚을 갚으면 누군가는 파산하게 된다. 모든 돈은 빚에서 시작한다.

돈이 적게 돌면, 누군가는 이자를 갚을 수 없게 되어 파산하게 된다.가장 먼저 피해자가 되는 것은 어려운 사람이다.

 > 자본주의 경쟁 : 의자뺏기 게임

6. 돈의 큰 그림을 알려면 미국의 금융정책을 알아야 한다. 

   1) 달러가 기축통화가 된 과정 : 달러가 금으로부터 자유로워짐

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제2부. 소비는 감정이다.

 

자존감 "소비가 나를 다른 사람으로 만들어줄까?"

 

1. 여성은 집안의 쇼핑가장 : 부재자쇼핑

2. 무의식으로 사고, 의식으로 합리화한다

3. 생존소비> 생활소비 > 과소비 >  중독소비(반복되는 과소비) 

4. 과소비지수 : 월평균수입-(월평균저축/월평균 수입)

   0.7 과소비 / 0.6 적정소비 / 0.5 조금 지나친 근검절약형 

5. 소비의 4유형

   need 없어서 / broken 망가져서 / better (갖고있지만) 더 좋아보여서  / no reason 그냥

6. 불안(소속감)/우울(상실감)/화 

7. 카드를 다시 돌려받기 때문에 고통이 적다

8. 나를 다른 사람으로 만들어줄까?

   행복한, 만족스러운 소비 : 물질보다 삶의 경험, 풍요

 

 

 

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제3부. 금융지능은 있는가?

 

금융교육 "은행은 (때로는) 이웃이, 내 편이 아니다."

 

1. 은행은 (때로는) 이웃이, 내 편이 아니다.

   은행도 다 알지 못한다. 저축은행 사태

2. BIS 자기자본 비율 : 5% 미만 경영개선 권고

   1) BIS은행의 자산이 얼마나 믿을만한지 나타내는 지표

   2) 높은 이자를 주면, 숨어있는 위험이 있다. 예금을 후순위채권으로 돌려 BIS를 높임

4. 펀드는 저축이 아니라, 투자다.

   1) 펀드-수탁회사-자산운용회사(실제 펀드 운용)-주식

   2) 채권형, 혼합형, 주식형

   3) 비용

      - 수수료: 선취, 후취, 환매 / 이익이 없으면 원금에서 삭감해서 나간다!!

      - 보이지않는 비용 : 주식매매수수료(매매할 때 마다)

        매매회전율(%) : 회전할 때마다 수수료를 내야함

                            (회전율이 높다-많이 사고 팔았다-비용이 많아진다)

   4) 어떤 펀드를 골라야하는가? 

     -상품읽는법 : 자산운용사-투자전략-어디에투자-시리즈번호(번호가 높다, 잘나간다)-수수료체계(CLASS A선취,B후취,C둘다없음)

    - 수익률 - 과거의 데이터일뿐이다.

    - 분산투자 -예금, 채권, 부동산 등 전혀 다른 것을 섞어라.

 5. 보험은 재테크 수단이 아니다.

    1) 변액연금보험 : 실효수익률이 물가상승률에 비치지 못함

    2) 보장성보험에 가입하고, 나머지는 투자

    3) 비용 : 수수료와 사업비 

    4) 좋은 보험 : 최소 비용, 최대 보장

      - 정액보장보험 : 중복보상받을 수 있음 (예. 생명보험)

      - 실손보장보험 : 비례보상 (예. 손해보험)

      > 실손보장보험은 중복보장이 안되니까, 1개만 들어라.

      - 약관을 확인하라.

  6. 파생상품 : 선도계약, 선물, 옵션, 스왑

     1) 선물 : 2008. 서브프라임 모기지론(주택 담보 대출)

        - 파생상품을 판매한 베어스턴스와 리먼브라더스 파산 > 전세계 영향

        - 파생상품의 원재료가 부실해지면, 당연히 파생상품도 부실해진다.

   7. 금융지능 FQ : 금융에 대한 이해력

     금융상품 추천에 고객에게 최선의 이익을 주기보다는 판매 보수가 높은 쪽으로 자문이 이뤄지는 불공정거래의 우려가 매우 크다.

     1) 독립재정상담사(IFA)가 필요 : 수수료가 아닌 자문료

     2) 금융소비자 보호